2016. 2. 17. 17:40ㆍ생활백과
요즘 만능통장이라고 불리는 ISA(개인종합자산관리계좌, Individual Savings Account)에 대한 관심이 뜨거운데요.
하나의 통장안에 예적금, 펀드, 파생결합증권 등 다양한 금융상품을 운용할 수 있기때문에,
만능통장으로 불리고 있습니다.
ISA의 가장 큰 장점은 세제혜택입니다.
이익과 손실을 통산하여 순소득에 대해 200만원(조건에 따라 250만원)까지 비과세하며,
초과 소득에 대해서는 9.9% 분리과세 합니다.
ISA의 주요 내용은 아래 그림을 참고하세요.
이미지 / 우리은행
가입에 제한이 있어 전업주부나 은퇴한 분들은 가입이 불가능하고,
의무가입기간이 5년(조건에 따라 3년)이라는 점은 다소 아쉬운 점이라 할 수도 있겠습니다.
현재 약 8백만 명이 가입할 것으로 예상하고 있는데,
5년 동안 가입자를 잡아둘 수 있기 때문에,
여러 금융사에서는 여러가지 이벤트를 통해 초기 가입자를 많이 유치하기 위해 노력하고 있습니다.
중도에 타 금융사로 이동은 가능하지만 대부분 그렇게 하지 않기 때문에,
금융사의 경쟁이 더 치열해 질 수 밖에 없는 상황입니다.
각 은행별로 현재 진행중인 ISA 가입 이벤트가 있는 지 살펴보겠습니다.
우리은행 이벤트
IBK기업은행 이벤트
신한은행 이벤트
위와 같이 우리은행, IBK 기업은행, 신한은행에서 이벤트를 하고 있네요.
그 외 나머지 은행들은 홈페이지에서 이벤트 정보를 확인할 수 없었습니다.
ISA는 증권사에서도 개설이 가능하니,
증권사를 고려하고 계신 분들은 증권사 별 이벤트도 챙겨 보시면 좋을 것 같네요.
ISA도 개설하고 경품도 받으면 일석이조라 할 수 있겠지만,
사실 경품을 받을 수 있는 인원은 가입자 수에 비해 턱없이 부족하기 때문에,
경품에 대한 기대는 애초부터 하지 않는 게 좋을 수도 있겠습니다.
소액의 예적금만 운영할 계획이거나,
현재 비과세 금융상품을 이용하고 계신 분들은 생각보다 혜택이 적을 수도 있다고 하네요.
경품에 혹 해서 무턱대고 가입하기보다는 전문가와 자세히 상담해 보신 후,
자신에게 적합한 금융상품인지 또 어떤 식으로 투자 포트폴리오를 구성할 것인지
꼼꼼히 살펴보시는 게 중요해 보입니다.